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wanbetx网页版-去年净利润下滑八成,中植系参股,横琴人寿“明星险种”被监管通报

文|《财经天下》周刊 倪毓平编|孙月成立满五年,刚刚实现盈利的横琴人寿,业绩再次面临下滑考验。日前,其披露的偿付能力报告显示,2021年第四季度,横琴人寿出现净亏损6326.63万元。在三季度,它的亏损还在1911.62万元。连续两个季度的亏损拖累了全年业绩表现:2021年,横琴人寿净利润仅为1013.54万元,同比下降82.7%。最近几年,依靠互联网销售人身险产品,这家仅在两个省份开设分支机构的险企,走进更广大消费者的视野中。但随着监管收紧,其网销产品已经下架。2021年净利润同比下滑八成根据2021年的偿付能力报告,横琴人寿实现保费收入67.84亿元。与2020年相比,保费成绩实现勉力持平,微增2.4%。但在净利润方面,则出现约八成的大幅下滑,仅有1013.54万元。分季度来看,横琴人寿一季度和二季度还维持盈利,实现净利润7261.74万元、1990.05万元。不过,这种向好势头并没有延续到三、四季度中。在三季度亏损了1911.62万元后,四季度,横琴人寿亏损升至6326.63万元。(图片来源:横琴人寿官网)作为一家面向全国的寿险公司,其当前的经营范围仅在广东和江苏两省。但借助互联网,横琴人寿的重疾险、寿险产品得以飞向全国。在这之中,其寿险中的“增额终身寿险”产品受到追捧——这一业务也反映在年报变化中。2016年成立伊始,它以一款意外险产品起家。此后两年,年金险和重疾险构成了拉动保费收入的主力,年金险产品已在2018年增至4款;2019年,业务结构出现转折,一款增额终身寿险居于原保费收入的前五位。2020年,原保费收入前五款的产品中,增额终身寿险已经增至两款,并由排序的最末次上升至第三四位,合计为横琴人寿带来了近亿元的保费收入。寿险产品这一品类也成为了保费增长的最大助力,根据2020年年报,横琴人寿的普通寿险保费为22.85亿元,同比增长127.99%。事实上,刚刚过去的2021年,由于“稳定收益,提取灵活”的卖点,增额终身寿险是炙手可热的险种之一。在互联网渠道,很多中小险企实现了人气与保费的双收。不过,这个过程中,它出现了违规行为。2021年7月,银保监会“点名”横琴人寿,称其报送的某终身寿险,现金价值计算不合理,存在长险短做风险。然而,由于监管政策收紧,横琴人寿的互联网保险产品被下线。此前发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》指出,自2022年1月1日,不符合新规要求的人身险产品将下架。据媒体报道,横琴人寿于1月6日在中保协官网发布“当前互联网保险产品信息详情”显示,其在售的互联网产品仅有“横琴人寿神农2号父母癌症医疗险”,而现在,其销售的这款互联网产品也已下线。针对产品结构调整对于公司的影响,《财经天下》周刊联系横琴人寿,但对方并未给出具体答复。中植系参股2016年12月,横琴人寿在广东省珠海市横琴新区成立。据悉,它由珠海铧创投资管理有限公司(下称“珠海铧创”)、亨通集团有限公司(下称“亨通集团”)、广东明珠集团深圳投资有限公司(下称“明珠集团”)、苏州环亚实业有限公司(下称“环亚实业”)、中植企业集团(下称“中植集团”)有限公司五家股东发起成立,每家股东的持股比例均为20%。股东背后,除了闻名资本市场中的“中植系”,华发集团的身影也隐现其中,这家与珠海经济特区同龄的综合金融集团,经由珠海铧创实现了对于保险牌照的参与布局。2019年3月,上述五家股东各实缴新增出资2亿元,推动横琴人寿的注册资本由20亿元提高到了30亿元。但股东注资,或也未能缓解横琴人寿对于资本的渴求。次年,横琴人寿又公开发行了资本补充债券。根据2020年12月的公告,经银保监会核准,其在全国银行间债券市场公开发行不超过11亿元。2021年4季度,横琴人寿的综合偿付能力充足率为178%,较上季度提高了12.92个百分点。在去年,横琴人寿还更换了总经理。2021年,横琴人寿发布公告,宣布李国栋在三年任期即将届满之际,辞去总裁职位,并推荐公司现任联席总裁黄志伟接任。对此,横琴人寿表示,接受辞任并聘任李国栋为公司副总裁,同时兼任首席投资官。2021年4月,黄志伟出任总经理职务。《财经天下》周刊发现,公告中揭示,李国栋在2017年11月,经公司第一届董事会第八次会议审议通过,获聘为公司总经理。而在2021年第四季度偿付能力报告中这样介绍李国栋:2018年1月加入横琴人寿,任职批准文号为保监许可【2018】219号。查询显示,这份批准文件的发布时间是2018年2月22日。不过,在2018年1月的“加入时间”之前,李国栋已出现在2017年四季度偿付能力报告的总公司高级管理人员名单。2020年12月末,横琴人寿披露称,中国银保监会广东监管局对公司开出罚单,处罚事项为任用未经核准任职资格人员实际履职。横琴人寿表示,本次披露前,公司已将上述问题整改完毕。针对横琴人寿原总经理的任职合规问题,横琴人寿也并未给出答复。

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